Autofinanzierung als Lehrling kalkulieren

Die einfachste Variante wäre also, zu Beginn der Ausbildungszeit zu kalkulieren, welches monatliche Einkommen sicher zur Verfügung steht und welche Kreditrate folglich möglich wäre. Der sich daraus ergebende Finanzrahmen setzt das Limit für die Autofinanzierung als Lehrling. Der Betrag dürfte in den meisten Fällen nicht sehr hoch ausfallen, meist können über drei Jahre maximal 5.000 Euro finanziert werden. Diese Summe plus Anzahlung reicht jedoch, um ein relativ gutes Auto für einen Lehrling anzuschaffen. Es wird sich um einen niedrig motorisierten Kleinwagen handeln, und das ist auch gut so. Wenn eine gewisse Summe angezahlt wird, die von den Eltern kommt oder als Schüler erspart wurde, erhält der Lehrling einen Wagen in der Preisklasse zwischen 6.000 bis 7.000 Euro, und das darf für Auszubildende als relativ hochwertig gelten. Das Auto könnte bei einer Motorisierung von 50 bis 60 PS etwa vier Jahre alt sein und 50.000 bis 60.000 km Laufleistung aufweisen. Gerade die niedrige Motorisierung ist für Fahranfänger sehr vorteilhaft. Für diese Finanzierung müsste der Lehrling über drei Jahre rund 150 Euro an Ratenzahlung erübrigen, und das ist absolut realistisch.

Einkommen, Sicherheiten und Bürgen

Der Lehrling sollte keine negativen Schufa-Einträge haben und genug verdienen, um die Rate sicher bezahlen zu können. Seine Ausgaben spielen eine erhebliche Rolle, denn wenn er bei den Eltern kostenlos wohnt und dies belegen kann, fällt der Finanzrahmen viel höher aus. Regelmäßige monatliche Belastungen wie die Handyrechnung oder eine Internet-Flatrate dürfen nicht vergessen werden, sie werden auch bei der Schufa eingetragen. Das bedeutet keinen negativen Schufa-Eintrag, solange die Rechnungen immer pünktlich bezahlt wurden. Aber die finanzierende Bank erhält dadurch eine Auskunft über bestehende regelmäßige Belastungen des Lehrlings.

Sollten Sicherheiten beispielsweise in Form einer Lebensversicherung vorhanden sein, ist das ein großer Vorteil. Das Auto selbst gilt ebenfalls als Sicherheit, aber selten zum vollen Beleihungswert. Auch spielt der Abschluss einer Vollkaskoversicherung eine Rolle für die Bank. Schließlich werden in vielen Fällen die Eltern des Lehrlings bei der Autofinanzierung eine Bürgschaft übernehmen.

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Wirkungsweise der Versicherung

Beim Tod des Kreditnehmers zahlt die Versicherung die ausstehende Restrate, im Falle seiner Krankheit oder Berufsunfähigkeit die fälligen Raten. Die Versicherung kann für die verschiedensten Eventualitäten abgeschlossen werden, die sich in den Formulierungen wie “unverschuldete” Arbeitslosigkeit wiederfinden. Auch sind schwere Krankheiten (Herzinfarkt, Krebs, Schlaganfall) und Assistance-Leistungen zu versichern, mit denen ein Arbeitnehmer wieder ins Arbeitsleben eingegliedert werden kann. Vorteile der Versicherung sind neben dem Schutz an sich, der schließlich auch den Kreditnehmer vor der Insolvenz beziehungsweise seine Erben vor Schulden bewahrt, die Annahme ohne Gesundheitsprüfung beziehungsweise der insgesamt unkomplizierte Ablauf. Allein bekannte Krankheiten bei Abschluss sind von Versicherungsschutz ausgeschlossen, danach wird jedoch bei üblichen Ratenkrediten – auch dem Autokredit – nicht gefragt.

Nachteile der Restschuldversicherung für Autokredite

Einer der größten Nachteile sind die relativ hohen Kosten, die sich zudem nicht in den effektiven Jahreszinsen wiederfinden und deshalb vielen Kreditnehmern intransparent erscheinen. Auch werden die Kosten im Zusammenhang mit dem Vertriebsweg kritisiert. Beim Abschluss des Kreditvertrages wird regelmäßig nach dem Wunsch nach einer Restschuldversicherung gefragt, was dem Kreditnehmer suggeriert, ohne diese käme er nicht an den Kredit. Verbraucherschützer vermuten recht hohe Provisionen für die Restschuldversicherung. Zudem kann man im Falle des Autokredites unterstellen, dass die Restschuldversicherung nicht so nötig sei wie bei einem Kredit zur freien Verwendung, denn das Auto steht dem Kreditgeber als Sicherheit zur Verfügung.

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Wo ist der Autokredit am günstigsten?

Inzwischen sind sich alle Experten einig, dass die Direktbank klar das Rennen macht. Daher sollten Sie, wenn Sie einen Autokredit beantragen möchten, als Erstes das Internet durchforsten. Den Kredit vom Händler kennen Sie, den Ihrer Hausbank können Sie unkompliziert erfragen. Beim Vergleich ist zu beachten, dass die Hausbank – oder jede klassische Filialbank – in der Regel einen höheren Zinssatz verlangt, das war absehbar. Sie kann mit den schlanken Strukturen der Direktbank nicht konkurrieren. Der Autohändler jedoch schreibt neben den Barpreis des Autos sein Kreditangebot, welches mit einer 0,0-Prozent-Finanzierung (oder 0,5 Prozent, 0,9 Prozent) ein wirkliches Schnäppchen zu sein scheint. Da geraten Sie als Kreditnehmer in Versuchung, allerdings zu Unrecht. Denn die sensationellen Finanzierungskosten müssen natürlich irgendwo kompensiert werden, und daher ist beim ausgewiesenen Barpreis des Wagens immer sehr viel Spielraum zu erwarten, wenn dieser wirklich in bar bezahlt wird. Sollten Sie also bei einer Direktbank den Autokredit beantragen, erhalten Sie vom Autohändler gewöhnlich 15 bis 20 Prozent Rabatt. Damit gewinnt der Online-Kredit beim Auto Ankauf.

Arten des Autokredites

Neben dem klassischen Ratenkredit – auf eine Anzahlung für das Fahrzeug folgen monatlich gleichmäßige Raten bis zur endgültigen Tilgung – setzt sich immer mehr der sogenannte Ballonkredit durch. Hier wird mit einer Schlussrate operiert, die ähnlich der Anzahlung einen großen Teil des Betrages ausmacht. Das ist der “Ballon”. Dieser kann zum Schluss auf einmal bezahlt werden, wenn die Mittel dies erlauben, daneben sind weitere Raten möglich. Auch eine Rückgabe des Fahrzeugs an den Händler ohne jede Restschuld ist möglich. Kreditnehmern eröffnet das die Flexibilität, die sonst beim Leasing anzutreffen ist, andererseits erwerben sie tatsächlich das Fahrzeug.

Der Arbeitslosenkredit

Ein Arbeitslosenkredit ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich, die allerdings eng definiert sind. Günstig sind in jedem Fall Sicherheiten und eine Bürgschaft. Darüber hinaus spielt die Art und Dauer der Arbeitslosigkeit eine Rolle, die den Kreditgebern gegenüber kommuniziert werden muss. Beispielsweise sind viele Bauhandwerker saisonal arbeitslos, ihre Firma stellt sie aber im Frühjahr wieder ein, und das mit schöner Regelmäßigkeit Jahr für Jahr. Andere Personen ziehen um oder orientieren sich aus anderen Gründen beruflich neu, daher besteht vorübergehende Arbeitslosigkeit. In solchen Fällen, wenn sie einer Bank gegenüber entsprechend dargestellt werden können, ist der Arbeitslosenkredit zwar nicht unproblematisch, aber prinzipiell zu realisieren. Wer länger arbeitslos ist und kaum Aussichten auf einen festen Job hat, wird es schwerer haben.

Gestaltung beim Arbeitslosenkredit

Es gibt immer die Möglichkeit, Kredite mit sehr langer Laufzeit bis zu 120 Monaten und entsprechend niedrigen Raten aufzunehmen. Wenn eine Bank so etwas anbietet und dabei einen Kreditrahmen vorschlägt, sollte das Angebot möglichst angenommen werden. Es ist zwar aufgrund der langen Laufzeit mit höheren Zinsen verbunden, die Belastung bleibt aber in einem monatlich überschaubaren Rahmen. Eine andere Variante ergibt sich durch P2P-Kredite, die auf bestimmten Portalen von Privatpersonen an andere Privatleute oder Selbstständige vergeben werden. Hier sind die Chancen dadurch höher, dass der Kreditnehmer seinen Zins selbst festlegen kann. Bei einem bestimmten Zinsangebot kommt auch der Arbeitslosenkredit zustande. Die dritte Möglichkeit ist der Übergang in die Selbstständigkeit, der auch mit geförderten Krediten beispielsweise von der KfW unterstützt wird.

Was ist Leasing?
Ein KFZ-Leasing ist heute normal, wenn man ein Auto nicht bar bezahlen will. Beim Leasing leiht man sich ein Auto und zahlt praktisch nur für die Abnutzung und für den Wertverlust, Raten wie bei einer klassischen Autofinanzierung, gibt es bei einem Leasing nicht. Man leiht sich praktisch nur ein Auto, ohne es später auch zu erwerben. Die Raten für das Leasing sind zwar niedrig, aber man muss zum Beispiel auf die Kilometerzahl achten, denn die ist nicht unbegrenzt. Für Firmen, die mehrere Wagen haben müssen, ist ein KFZ-Leasing in der Regel interessant, für Privatfahrer eher nicht, so ein Autokredit und Leasingvergleich.

Die Autofinanzierung
Wer sich ein Auto kaufen will, aber im Moment dazu nicht die finanziellen Mittel hat, der kann sich den Traumwagen mit einer Autofinanzierung leisten. In diesem Fall kann man die Höhe der Raten selbst bestimmen. Sie richtet sich auch danach, ob man eine niedrige Anzahlung oder eine niedrige Schlussrate zahlen möchte. Anders als beim Leasing ist man nach der Schlussrate der Besitzer des Wagens und kann bei vielen Autoherstellern auch noch von guten Zinsen profitieren. Wer sich näher mit diesem Thema befassen will, der sollte auf jeden Fall einen online Autokreditvergleich machen und so die passende Autofinanzierung finden.

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Wahlweise können Sie sich auch direkt an das von Ihnen präferierte Institut wenden. Übersichtlich wird die Höhe der Monatsraten und die Zinsspanne aufgelistet und nach nur einem Klick können Sie sich mit dem Kreditinstitut in Verbindung setzen. Mit dem eingeräumten Kredit haben Sie dann die Möglichkeit beim Autokauf bar zu bezahlen und können von den hohen Rabatten der Händler bei Barzahlung profitieren!

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Die Option der ersten Ratenzahlung nach 30 Tagen entfällt nun. Die Möglichkeit, der 1. Ratenzahlung erst nach 59 bzw. 89 Tage, steht weiterhin zur Verfügung.

Produktdetails des Online Kredits der TARGOBANK:
• Festzins 3,45% effektiv p.a. bei 12 Monaten Laufzeit¹
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bei 18 – 84 Monaten Laufzeit.
• 59 oder 89 Tage bis zur 1. Ratenzahlung
• Wunschbeträge zwischen 1.500,– EUR und 50.000,– EUR
• Jederzeit Sonderzahlung möglich
• Schnelle Kreditentscheidung
• Optional kann eine Kreditlebensversicherung abgeschlossen werden

¹ Unveränderlicher Sollzins max. 3,37%, 0% Bearbeitungsgebühr. Bonität vorausgesetzt. Die Angaben stellen zugleich das 2/3 Beispiel gemäß § 6a PAngVO dar.
² Unveränderlicher Sollzins zwischen 1,54% und max. 8,67% zzgl. 3% Bearbeitungsgebühr. Bonität vorausgesetzt.

Repräsentatives Beispiel: Nettokreditbetrag von 15.000 EUR bei einer Laufzeit von 48 Monaten und Effektivzins von 6,99% p.a., unveränderlicher Sollzins von 5,91% zzgl. 3% Bearbeitungsgebühr.

Einmal das Angebot bis zu 3000,00 Euro sowie das Angebot ab 3001,00 Euro. In beiden Angeboten gibt es Acht Laufzeitangebote. Innerhalb der beiden Angebote ändern sich nur die jeweiligen Sollzinssätze p.a.. Das Kürzel “p.a.” ist auf den Sollzinssatz bezogen und bedeutet pro Monat. Die Bearbeitungsgebühren in Höhe von 3,5 % sind bei beiden Angeboten gleich.

Der effektive Jahreszins ist bei allen Laufzeitangeboten bis zu 3000,00 Euro mit 6,98 % gleichbleibend. Bei dem Angebot ab 3001,00 Euro beträgt der effektive Jahreszinssatz in allen Laufzeitangeboten 7,98 %. Auch hier ändern sich wie schon erwähnt nur die Sollzinssätze in den jeweiligen Laufzeitangeboten.

Die Sollzinssätze in % bis 3000,00 Euro.
Laufzeit zwölf Monate 0,359, bei 18 Monaten 2,361, bei 24 Monaten 3,397, bei 36 Monaten 4,471, bei 48 Monaten 5,013, bei 60 Monaten 5,343, bei 72 Monaten 5,566 % und bei 84 Monaten 5,722 %.

Die Sollzinssätze in % ab 3001,00 Euro.
Laufzeit zwölf Monate 1,288, bei 18 Monaten 3,290, bei 24 Monaten 4,327, bei 36 Monaten 5,395, bei 48 Monaten 5,939, bei 60 Monaten 6,271, bei 72 Monaten 6,492 % und bei 84 Monaten 6,650 &

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Die Volks- und Raiffeisenbanken haben das Mengenkreditgeschäft weitgehend standardisiert und outgescourct. Das Angebot von easyCredit richtet sich Sie, also an Kunden, die gerne einen kleineren bis mittelstelligen Kredit aufnehmen möchten. Sie haben dabei die Möglichkeit, eine Volks- oder Raiffeisenbank aufzusuchen, die das System nutzt. In größeren Städten besitzt easyCredit sogar eigene Filialen, in denen die standardisierten Beratungen mit Ihnen durchgeführt werden sollen. Darüber hinaus ist es möglich über das Internetportal von easyCredit eine Kreditanfrage zu stellen.

Sie können dabei auf der Internetseite Ihre individuellen Angaben tätigen. Da die Bearbeitungsgebühr höchstrichterlich verboten worden ist, sind als zunächst einzige Leistungen neben der Tilgung Zinsen zu zahlen. Optional müssen Raten für die Restkreditversicherung bezahlt werden. Die Restkreditversicherung zahlt die Raten in bestimmten Fällen weiter und ist eine herkömmliche Versicherungspolice. Man unterscheidet dabei Todesfallschutz, Arbeitsunfähigkeitsschutz und Arbeitslosigkeit. Diese drei Risiken sind beim Kreditantrag bereits kombinierbar.

Der Vorteil von easyCredit liegt darin, dass die Kreditentscheidung meist unmittelbar nach Eingabe der Daten bekannt gegeben wird. Für die Anfrage müssen Sie einer Schufa-Auskunft zustimmen. Die Laufzeit des Vertrags kann sehr individuell gestaltet werden. Der Sollzins richtet sich nach der Bonität des Interessenten, welche sich wie auch die Art der Risikoversicherung beim effektiven Jahreszins widerspiegelt. Egal ob das Auto gebraucht oder neu angeschafft werden soll, mit easyCredit finden Sie ein seriösen Autokredit.

Als so genanntes Hilfsmittel bietet sich das Internet an, denn hier können Sie bequem und in aller Ruhe zu Hause am Bildschirm Bankvergleiche anstellen. Eine namhafte Bank ist die VW-Bank. Rufen Sie die Website des Unternehmens auf, erhalten Sie eine gut strukturierte Übersicht über alle Angebote.

Das Online-Kreditinstitut hat in Bezug auf Kredite gute Konditionen. Somit ist der Ratenkredit auch bezahlbar.

Die Kredithöhe bei dieser Bank ist wählbar zwischen 2.500,00 und 25.000,00 €. Bei der Kreditlaufzeit können Sie zwischen 12 und 84 Monaten wählen. Der effektive Jahreszins richtet sich nach der Laufzeit des Kredites. Die VW-Bank bietet diesen Zins momentan ab 6,49% an. Auch der Sollzinssatz liegt in einem erschwinglichen Rahmen; er beträgt z.Zt. ab 0,8 % p.a. Die Bank berechnet als Bearbeitungsgebühr 3% des Nettodarlehnbetrages; d.h., je höher die Kreditsumme umso höher der Betrag der Bearbeitungsgebühr.

Alle diese Daten und Fakten können Sie bequem im Vorfeld am Bildschirm errechnen. Rufen Sie den Online-Rechner der VW-Bank auf, haben Sie die Möglichkeit, Ihren Wunschkredit und die Kreditlaufzeit einzugeben. Der Rechner informiert Sie umgehend über die Gesamtkosten des Darlehns, so dass Sie sofort einen Überblick haben, welcher Bruttodarlehnbetrag für Sie relevant ist.

Sie können das Darlehn via Internet beantragen und erhalten, Ihre Bonität vorausgesetzt, innerhalb einer kurzen Zeit die Darlehnzusage.

Ein besonderes Merkmal der VW-Bank ist: Sie brauchen dort kein Girokonto einzurichten, denn der Geldtransfer findet zwischen dem Konto Ihrer Hausbank und Ihrem VW-Online-Konto statt.

Vor Abschluss eines Autokredits sollten die Kreditkonditionen intensiv verglichen werden, da sich selbst kleine Unterschiede über die gesamte Laufzeit auswirken. Dies ist beispielsweise mit dem Autokreditvergleich von kreditvergleich.eu möglich.